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投资新理念：定期定额买基金


近期，招商基金、大成基金等分别推出了定期定额投资基金的计划。虽然类似的投资计划早在一年前便由华安基金率先推出了，但是一年来似乎市场上响应者寥寥，加上基金公司对此的宣传力度不够，导致很多投资者还不太了解这种投资方法。　　“定期定额”投资理念的精髓便在于“定额”两字上。投资者每周或者每月投入固定的一笔金额去购买基金，从长期来看可以以低于市场平均成本的价格持有相当数量的基金。举例而言，某基金净值在3个月里分别是0.5元、1元和2元。投资额如果采用定额投资法每个月固定买入价值1000元的基金，那么第一个月可以获得2000份，第二个月获得1000份，第三个月获得500份。总计花费3000元获得3500份基金，平均每份0.857元，低于3个月净值的平均值1.167元。正是定额投资这种价高时买得少，价低时买得多的特性保证了在波动的市场中投资者可以
不断地降低持仓成本，从而在相同的时间内获得相对较高的收益。当然，“定期定额”投资理念中“定期”的概念也同样重要，因为投资者在固定的周期内都会投资固定的金额购买基金，对推出这项计划的基金公司来说就等于有了长期稳定的客户，这对于保证开放式基金的规模是相当有帮助的。因此，按照惯例，基金公司也会针对这些投资者提供相应的优惠。比如此次招商基金的“定期定额投资计划”中，优惠主要表现在以下两个方面：一是最低投资额的降低。招商安泰基金一般情况下的最低申购金额是1000元，但是如果加入这项计划，最低申购金额可以降低到300元，大大降低了投资者的进入门槛；二是申购费用的降低。如果加入此项计划，认购招商安泰旗下的平衡基金和股票基金，申购费用均为1%，低于普通情况下的1.5%。在香港、台湾等一些成熟的基金市场，很多基金甚至针对定期定额投资者完全免去申购费用。　　从成熟的海外基金市场来看，有大量的中小投资者使用定期定额的投资方法购买基金或者股票，尤其是在类似目前这样多空不明的市道中，定期定额可以比单笔申购获得更理想的投资回报。对于投资者而言，完全可以把这种投资理念应用到其它基金或者股票上去。虽然无法享受到基金公司或者券商提供的额外优惠，但是定期定额本身的优势使得这种投资方法值得一试。（点金网 www.dianjin.com ）

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